雪村．心的魔法空間

瞧這琳瑯滿目花花綠綠的小薄片，信用卡時代早已來臨

它是惡魔的翅膀，還是天使的羽翼?!

法國大革命時，有句名言：「自由~自由~多少罪惡假汝之名而行!」

現在可以改成「信用卡啊~~信用卡~~多少罪惡假汝之名而行!!」

雖然有「卡神」，但更多的是「卡奴」

許多儲蓄書(尤其是日本人寫的)很愛叫妳走一個old school風，完全不要使用信用卡

理由是「錢拿在手上，花出去才有感覺」

對欠債多多的人來說，至少有止血的效果

電影〈購物狂的異想世界〉裡，女主角Rebecca是個shopholic(購物成癮的人)

她只要出門，常常就會這樣子的回來

一度她把信用卡全都打入冷宮--是真的冷宮

沒錯，為了阻止自己，她把卡給冰起來了!!!! 這樣就沒辦法刷了吧~~

然而下一刻她又拿起金色高跟鞋，開始砸冰磚，

「我死命的敲~~我死命的敲~~」("我得意的笑"背景音樂好老的歌…)

啊~~~~拿到了，你這迷人的小東西!!

沒辦法，刷一刷又不用掏錢，太迷人了嘛~~

通常這種喜悅，會持續好一陣子，至少在收到帳單之前

一旦收到生死簿帳單的時候

見 鬼 了!!!!!!!!怎麼可能!!!

誰盜刷了我的卡~!!!!!!!!!!!!!明明這筆、這筆、和這筆，我完~全~沒有畫面啊

兩百年前的分期怎麼還在分!!!!!!(當初不是自己填的嗎?)

這，真是太恐怖了，對吧~

所以世上才有人視信用卡為洪水猛獸，畢竟那是個欠錢的概念

況且，久了一定會忘記自己買什麼的啊~

信用卡的收帳截止日，就是設計在妳之前刷的剛好忘光光那一天啊~~

聰明如我阿母，就絕不會中這種商人的伎倆

她是完全的現金派，假如看到我拿卡出來，就覺得是不是我山窮水盡了開始借錢

以前剛出社會，我也好幾次被帳單嚇到差點往生

又剛好當時的室友，外表光鮮亮麗，居然欠了幾十萬卡債

心想阿母是有道理的，我也開始了現金為王的人生

正當我現金用得很開心時，一個很擅長用信用卡的朋友看不下去：

「妳為何不刷卡? 有現金回饋啊，刷卡就是在賺錢啊~」---------------------------------------------------------------------

阿嗯勾老娘刷卡就不小心會多花錢啊~~哪來的賺勒~~~~~

當然要趁我還記得刷多少時，把卡給折斷!!

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以上就是我「信用卡毒藥期」的想法。

現在我已進入「信用卡蜜糖期」

就是能夠駕馭卡，享受卡帶來的好處，前提是妳必須能先駕馭自己的欲望。

擁有卡又能完成自我克制，有兩個具體方式：

一、使用visa金融卡

好處是帳戶裡的錢用完就沒了，不會過度消費

壞處是，被盜刷的話，信用卡有上限帳戶卻沒有，戶頭將有淨空的風險

因此從2014年5月開始，visa金融卡提出了最新的盜刷保障

 (取自中時電子報，記者楊筱筠小姐〈金融卡遭盜刷，5月起銀行埋單〉)

使得安全性提升許多，對於不知節制的人來說，非常好用!

爸媽也放心，不會收到可怕的循環利息帳單

二、記帳

現在手機記帳軟體一大堆，找一個介面喜歡的不難

推薦ahorro這個app，非常好用

操作簡單、可設密碼、也可以分析妳支出的比例

tip：主要是記信用卡部分的支出。

開始練習時，務必要把每筆信用卡的支出確實登錄

(類別選信用卡的意思，不要去選什麼衣服、吃飯)

至於花在哪，打在備忘區就好，而其他現金花掉的小錢不記沒關係

另外也可以直接使用「雲端發票」app搭配申請的手機條碼

不但會幫你記帳還會幫你對發票，中獎的話財政部更會把獎金直接匯入你的戶頭喔!

雲端發票使用說明請參考以下網址：http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=129&t=3337908

能夠掌握卡的消費額後，妳已經向「自我克制」邁進一大步了!

接下來就是廣納群臣，找出最能為妳效命的好卡們

以下幾個原則：

一、了解自己的需要

妳是常常得加油的人?那就留意加油優惠多的卡

是三不五時出國出差的人?那就用能換飛行里程數的卡

總是在某百貨公司消費?可辦聯名卡

常常在市區內停車?或許嘟x房車免費停幾小時的卡種該注意一下

電影魔人?現在太多卡都有優惠，看妳都看哪家電影囉!!

二、主力集中在一張

基本上我們用卡，目的不是每個月每張帳單繳起來都漂亮、金額都少

全部的錢加起來還是很多好嗎!!!

我還真的遇過一個，辦很多張，想刷哪張就隨便刷，

只要繳帳單時錢少少的，就覺得分散當月卡費壓力、覺得賺到的人

真的完全無法理解到底是哪裡賺到?

這位仁兄的現金與信用卡都是隨性使用，完全沒有在規劃的

也是「不知花哪去，萬一刷太多拿到帳單絕對會嚇到」的高危險群。

主力集中的目的，是讓我們更能掌握各個領域(其他張)的花費，

而這張主力對我來說，絕對就是用現金回饋卡，現在很多家都有現金回饋卡，實在非常誘人

目前我是用x旗，回饋如下

坦白說市面上樂勝它的一堆，像凱x、元x金鑽......我還留它苟延殘喘，

純粹只是因為「懶」而已

啊就懶得換卡咩......總有一天我會剪掉它的XD，客服口氣實在太不客服了。

不過，現金回饋是好物，集中主力在它，至今用七八年以上也幫我省了好幾千

重點是折現到帳單中，美好~!!

三、每張卡都有特定用處

其實妳的卡，就是妳的人生縮寫。

就我來說，一個開車上班的普通OL的生活，是這樣子的：

1、永豐go life卡：

加油用，目前全國加油站自助加油每公升減2元

2、富邦數位生活卡：

買網拍用，手機費和家裡網路也固定用它繳

有2%現金回饋，直接在下一期帳單抵掉

3、兆豐生活工廠卡：

買生活工廠東西可打9折，每年生日送500購物金，首刷又送500購物金

4、花旗饗樂卡：

看電影用，當初是看在還多送王品買一送一辦的，很少用

5、花旗現金回饋白金卡：

我的主力消費

目前想加辦的是「有悠遊卡優惠」的凱x，和「etc有優惠」的玉x

打完自己也嚇一跳XD，原來小資OL的人生這麼單純啊~~(茶)

這樣的規劃，讓人生簡單了起來

卡的運用也簡單起來

很多事情就是要這樣能一眼看穿才好哇!

像我超懶(懶得辦一大堆用不到的卡、懶得檢視金錢流向)，完全不想分析或是每天對帳

想把力氣花在更有趣的事情上面

這樣做可以讓我不費吹灰之力，就對所有領域的支出一目瞭然：

這個月網拍買了多少(順便看手機費)、油加了多少、etc用多少、悠遊卡用多少

我根本不必記一堆瑣瑣碎碎的帳，

(千萬不要叫我做那種事情，我超討厭麻煩啊啊啊啊~~~)

反正這幾張帳單大致都抓得到預算，繳起來也不會很痛苦

繳的時候順便看金額就好

尤其有的根本平常沒在用，像生活工廠和饗樂卡，連繳都不用

各司其職，每張卡片清清楚楚，我不用帶一大堆卡出門

很多卡都放家裡，不怕丟、皮夾也不會鼓鼓的

tip1：有些卡可能有年費問題，要注意一下，通常我都挑那種免年費的啦~

tip2：用處盡量別重疊，雖然一卡多功能(比如有現金回饋又可當悠遊卡)，

但我們只取它「最優惠」的「一種」主打來用

四、卡片數量控管

卡盡量不要太多張，我原先希望是五張就好

但好像有點難，至少要做到類似用途的把它剪掉，避免產生讓自己搞不清楚狀況的情型

千萬別捨不得剪然後放著，放到一堆卡優惠都變了，舊的不去新的不來啊!

五、現金回饋主力卡，務必辦自動扣繳

既然其他張卡都有固定功能

每個月拿去7-11繳，看看多少錢也不錯(當然怕麻煩也是可辦自動扣繳)

但現金回饋這張，涵蓋了生活消費，支出一定是最多

我建議最好直接從帳戶扣，比較方便和安全

當然妳帳戶不能是空的啦~最好用薪轉戶，辦一次一勞永逸

信用卡之路，走下來也七八年了，從視它如毒藥，到如今的配置井井有條

是因為我更了解自己(懶人一個+消費方式)

妳的卡片數量、用卡態度，其實就透露了妳的人生格局

希望妳也找出最適合自己的方法

讓信用卡成為妳的加分蜜糖!!